Thẻ Tín Dụng Là Gì ?

Thẻ tín dụng là loại thẻ được cấp bởi các đơn vị tài chính hoặc tổ chức tín dụng, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch với hạn mức tín dụng nhất định. Hay nói cách khác, khi không có sẵn tiền thì chủ thẻ tín dụng vẫn có thể chi tiêu và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Chính vì vậy, đây là loại thẻ được nhiều khách hàng sử dụng, mang lại nhiều tiện ích trong cuộc sống.

Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần quan tâm đến các thông tin sau:

Hạn mức thẻ tín dụng: Là số tiền tối đa mà chủ thẻ được chi tiêu. Hạn mức thẻ tín dụng phụ thuộc vào năng lực tài chính của chủ thẻ tại thời điểm mở thẻ.
Bảng sao kê thẻ tín dụng: Đây được coi như là hóa đơn mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho chủ thẻ vào cuối kỳ sao kê. Bảng sao kê sẽ thể hiện tất cả các giao dịch mà bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, số dư nợ thẻ tín dụng, ngày đến hạn thanh toán và số tiền tối thiểu cần thanh toán.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ cần phải trả để không bị tính phí phạt hoặc không bị cho vào danh sách nợ xấu. Số tiền tối thiểu sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng và thông thường là khoảng 5% tổng số dư nợ.
Lãi suất thẻ tín dụng: Đó là mức lãi suất tính trên số dư nợ còn lại của khách hàng (sau khi hết thời gian miễn lãi). Và số tiền dư nợ càng nhiều thì số tiền lãi càng lớn. Do đó, bạn nên thanh toán dư nợ càng nhiều càng tốt để tiết kiệm chi phí tiền lãi.

Có Bao Nhiêu Loại Thẻ Tín Dụng ?

Thẻ tín dụng được phân loại dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau. Với mỗi tiêu chí, thẻ tín dụng sẽ được phân theo từng loại để phù hợp với từng nhóm khách hàng. Sau đây là các loại thẻ phổ biến:

Phân loại theo hạng thẻ: Theo hạng thẻ, thẻ tín dụng gồm: hạng chuẩn, hạng vàng, hạng bạch kim. Mỗi hãng thẻ sẽ có những điều kiện và hạn mức thẻ khác nhau.
Phân loại theo chủ thể sử dụng: Thông thường chủ thể thẻ sẽ gồm: thẻ tín dụng doanh nghiệp - cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp; và thẻ tín dụng cá nhân - cấp cho từng cá nhân đơn lẻ.
Phân loại theo phạm vi sử dụng: Nếu dựa theo tiêu chí phạm vi sử dụng thì có 2 loại: Thẻ tín dụng nội địa - sử dụng, chi tiêu trong phạm vi trong nước; và Thẻ tín dụng quốc tế - có thể thực hiện chi tiêu tại nhiều quốc gia khác.
Phân loại theo mục đích sử dụng: Là hình thức phân loại thẻ theo mục đích sử dụng của chủ thẻ. Dựa vào các loại thẻ này, bạn sẽ dễ dàng lựa chọn được sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp.

Chức Năng Chính Của Thẻ Tín Dụng

Không phải ngẫu nhiên mà thẻ tín dụng ngày càng được ưa chuộng rộng rãi trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Đó là nhờ nhiều tính năng ưu việt, mang đến nhiều tiện ích cho người sử dụng.

Thanh toán chậm:

Nếu bạn muốn thực hiện các chi tiêu cần thiết như: mua sắm, thanh toán hóa đơn, đặt vé máy bay,... mà không có sẵn tiền thì sử dụng thẻ tín dụng là vô cùng phù hợp và thuận lợi. Nhờ chức năng thanh toán chậm mà bạn có thêm thời gian để cân đối tài chính và không chịu sức ép, áp lực về kinh tế.

Thông thường các ngân hàng sẽ áp dụng 45 ngày để khách hàng thanh toán mà không phải chịu lãi suất. Còn sau thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi suất trên phần dư nợ nhưng với mức tương đương như lãi suất cho vay.

Rút tiền mặt:

Đây là một trong những tiện ích lớn mà thẻ tín dụng mang lại cho chủ thẻ. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt tại máy ATM và chi tiêu những khoản cần thiết. Hạn mức rút tiền mặt có thể tối đa bằng hạn mức tín dụng và phí rút tiền mặt cũng khá ưu đãi.

Trả góp:

Hiện nay, với việc sở hữu thẻ tín dụng, bạn có thể mua hàng trả góp tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử. Lãi suất trả góp được áp dụng là 0%, giúp bạn được “nhẹ gánh” tài chính mà vẫn thực hiện được nhiều mong muốn, dự định trong cuộc sống.

Lợi Ích Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng

Tiện lợi: Nếu sử dụng tiền mặt sẽ khiến bạn phải lo lắng để cất giữ, chi trả để khỏi bị nhầm lẫn thì với 1 chiếc thẻ tín dụng nhỏ gọn, mọi việc trở nên đơn giản, tiện lợi hơn nhiều. Đặc biệt, nếu đi du lịch hay công tác nước ngoài thì sử dụng thẻ tín dụng tiện ích hơn rất nhiều (với thẻ tín dụng quốc tế), bạn có thể dễ dàng chi tiêu mà không phải lo lắng đổi ngoại tệ.
Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thực hiện ước mơ mà không cần có sẵn tiền mặt hay tiền trong tài khoản. Bạn có thể sử dụng số tiền trong thẻ tín dụng với hạn mức nhất định để hoàn thành dự định của mình và nâng cao chất lượng cuộc sống. Bạn sẽ có thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày để tự hoạch định, cân đối lại chi tiêu và hoàn trả ngân hàng khoản dư nợ mà không bị mất lãi.
Đơn giản hoá việc theo dõi chi tiêu và thanh toán: Vào cuối kỳ (thường là cuối tháng), ngân hàng sẽ gửi cho chủ thẻ bảng sao kê chi tiết các giao dịch đã thực hiện trong kỳ. Bảng sao kê sẽ thể hiện cụ thể số tiền giao dịch, thời gian, địa điểm..., từ đó giúp bạn quản lý và theo dõi chi tiêu chính xác và dễ dàng hơn so với sử dụng tiền mặt.
An toàn và bảo mật cao: Với tiền mặt khi mất tiền, bạn sẽ bị mất hết và không có khả năng lấy lại. Còn với thẻ tín dụng, nếu lỡ bị mất cắp thì mật khẩu bảo mật cũng phần nào giúp đảm bảo an toàn cho số tiền trong thẻ tín dụng. Mặt khác, bạn có thể nhanh chóng thông báo với ngân hàng phát hành thẻ để khóa thẻ hoặc tự khóa thẻ qua ứng dụng của ngân hàng. Khi đó, số tiền trong thẻ tín dụng của bạn vẫn được bảo toàn và mọi thông tin đều được bảo mật.
Hưởng nhiều ưu đãi từ các chương trình khuyến mãi như: hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng hay các chương trình giảm giá tại trung tâm mua sắm, cửa hàng mà ngân hàng liên kết. Ngoài ra, một số địa chỉ bán hàng, cửa hàng vui chơi, ăn uống còn áp dụng những mức giá ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng.

Thẻ Tín Dụng Là Gì ?